Ein Freund von mir, nennen wir ihn John, wollte kürzlich wissen, warum die Altersvorsorge wichtig ist.
Vielleicht haben Sie sich diese Frage auch schon gestellt.
John ist gut ausgebildet und genießt eine erfolgreiche Karriere. Wie viele andere Menschen auch ist John sehr beschäftigt und hatte einfach nicht das Gefühl, dass der Tag genug Stunden hatte, um eine der wichtigsten Entscheidungen in seinem Leben anzugehen.
Zeitmangel und das Gefühl, überfordert zu sein, ließen ihn zögern, die Ruhestandsplanung überhaupt in Angriff zu nehmen.
Wenn es Ihnen wie John geht und Ihnen die nötige Zeit fehlt, laden Sie sich unbedingt die 15 besten Checklisten für die Altersvorsorge herunter. Es sind dieselben Checklisten, die wir auch für unsere Kunden verwenden.
1. Sie wissen nicht, was Sie nicht wissen
Wahrscheinlich wissen Sie über viele Dinge im Leben eine Menge.
Aber wenn es um die Ruhestandsplanung geht, gibt es buchstäblich Tausende von Faktoren, die sich auf Ihre Fähigkeit auswirken können, Ihre finanzielle Sicherheit zu erhalten.
Hoffentlich gehen Sie nur einmal in den Ruhestand. Das bedeutet aber auch, dass Ihnen die nötige Erfahrung fehlt, um die entscheidenden Fragen und Antworten zu erkennen, die zu einem erfolgreichen Ruhestand beitragen können.
2. Bessere Gesundheit durch weniger Stress
Geldprobleme sind eine der Hauptursachen für Stress. Nach Angaben der American Psychiatric Association machen sich mehr als 70 % der Erwachsenen Sorgen um Geld, und das kann sich negativ auf Ihre körperliche Gesundheit auswirken.
Finanzieller Stress wird mit körperlichen Erkrankungen wie Diabetes, Herzerkrankungen, Migräne und schlechtem Schlaf in Verbindung gebracht. Darüber hinaus können Geldsorgen zu Angstzuständen und Depressionen führen und Ihnen die Ruhe rauben, Ihr Leben zu genießen.
Wenn Sie heute Maßnahmen ergreifen, um Ihre Ruhestandsplanung auf den richtigen Weg zu bringen, ist das ein wichtiger Schritt für Ihr finanzielles Wohlbefinden – und das kann nur gut für Ihre körperliche und emotionale Gesundheit sein.
3. Schicken Sie weniger Geld an Onkel Sam
Niemand zahlt gerne mehr Steuern als nötig.
Leider ist der Ruhestand eine Zeit, in der die Steuern einen großen Teil Ihres Einkommens und Ihrer Ersparnisse vernichten können, wenn Sie nicht aufpassen. Die Vermeidung dieser Steuern ist ein wichtiger Grund, warum die Ruhestandsplanung so wichtig ist.
Ihre Steuerstrategie für den Ruhestand sollte bereits während der Arbeitsjahre beginnen. Aber die Steuerstrategien, die Sie während Ihrer Erwerbstätigkeit anwenden, werden sich im Ruhestand drastisch ändern. Beides ist wichtig, aber die Art und Weise, wie Sie es angehen, ist sehr unterschiedlich.
Wenn Sie berufstätig sind, ist Ihr Einkommen relativ stabil und Sie haben möglicherweise keine Kontrolle über Ihre Einkommensquellen. Daher ist es wichtig, dass Sie Abzüge und Steuergutschriften finden, um Ihr zu versteuerndes Einkommen zu verringern.
Wenn Sie noch dabei sind, Ihre Altersvorsorge aufzubauen, können Beiträge zum 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers Ihr zu versteuerndes Einkommen senken und Ihnen so direkt Geld sparen. Wenn Sie keinen Arbeitgeberplan haben, können Sie möglicherweise Ihre qualifizierten IRA-Beiträge bis zur jährlichen Höchstgrenze (6.000 USD im Jahr 2022 bzw. 7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) absetzen.
4. Genießen Sie eine glücklichere Ehe
Es ist keine Überraschung, dass Geldprobleme eine der Hauptursachen für Scheidungen sind.
Unvereinbare finanzielle Prioritäten, hohe Schulden und die Unfähigkeit, auf ein gemeinsames finanzielles Ziel hinzuarbeiten, führen zu Streit in der Ehe.
Wenn Sie und Ihr Ehepartner bei der Ruhestandsplanung an einem Strang ziehen, beseitigen Sie einige wichtige Ursachen für Unstimmigkeiten in Ihrer Ehe.
Wenn Sie das Geld aus der Ruhestandsplanung herausnehmen, können Sie sich auf spannendere Entscheidungen konzentrieren, z. B. darauf, wo Sie sich zur Ruhe setzen möchten.
Die Beauftragung eines Finanzberaters, der Sie objektiv und ohne Emotionen berät, kann Wunder für Ihre Ehe bewirken. Die Aufrechterhaltung einer gesunden Beziehung zu Ihrem Ehepartner kann ein guter Grund sein, warum die Ruhestandsplanung wichtig ist.
5. Der erzwungene Vorruhestand ist nicht mehr so beängstigend
Mit 55 Jahren in den Ruhestand zu gehen ist großartig, wenn es Teil Ihres Plans ist; vorzeitig aus dem Beruf gedrängt zu werden, ist es nicht. Leider ist fast die Hälfte aller derzeitigen Rentner nicht freiwillig in den Ruhestand getreten. Die meisten wurden entlassen oder waren gezwungen, ihren Arbeitsplatz aufzugeben, und eine kleinere Zahl musste ihre Arbeit vorzeitig aufgeben, um einen kranken oder alternden Elternteil oder Ehepartner zu pflegen.
Wenn Sie vor dem voraussichtlichen Rentenalter aus dem Berufsleben ausscheiden müssen, sind Sie in einer viel besseren Position, wenn Ihr Ruhestandsplan bereits vorhanden ist.
Vielleicht ist Ihr Notgroschen noch nicht ganz aufgebraucht, aber wenn Sie Geld für den Ruhestand beiseite legen, haben Sie mehr Möglichkeiten und Zeit, Ihre Pläne anzupassen, falls Sie vorzeitig in Rente gehen müssen.